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执行日期

发文单位:中国保险监督管理委员会

文  号:保监发〔2013〕82号

发表日期:2013-11-4

3522vip ,实行日期:2013-11-4

各保监局、各人身保障公司、各保障中介机构:

为抓牢人身保障公司客户新闻真实性管理,进步客户服务品质,爱护保证开销者合法权益,小编会制订了《人身保障客户新闻实际管理暂行办法》(以下简称《办法》)。现印发给你们,并将关于事项通告如下,请依照推行。

一、各人身保障公司、保证行业内部中介机构、银行邮政等有限协理兼业代理机构要中度器重人身保障客户新闻真实管理职业,认真搞好《办法》的贯彻落实工作。各人身保障公司要增加公司处理者,创建由入眼领导者牵头的专业领导小组,组织相关机关和专员担负该项专门的学业的团伙、执行和兑现。各保障行业内部中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构要再接再砺合营人险公司拓展《办法》的贯彻落到实处专门的工作。

二、各人身保障集团应按下列须要对历史保险单实行客户消息清查和补偿勘误专门的工作:

(一)各人身保障集团应结合集团实际景况制订有指向的干活方案,认真组织客户新闻清查工作,采取二种方法鼓励客户主动补充纠正客户音讯,抓牢对清查和增加补充纠正专业的监督检查考核,确认保证基层机构将清查和补偿修正工作完成到位。

(二)各人身保证公司应规范致函保障正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构,须要其极其人身保证公司对其代理发卖的历史保险单举办客户消息清查,并限制期限对存在贫乏、虚假难题的客户消息实行补给改正;鲜明报告保障业内中介机构、银行邮政等有限扶助兼业代理机构,假若不相配开始展览客户新闻清查和补充纠正专门的学业,要对由此导致的违违背法律法规律非法难点,以及风险保证花费者合法权益等主题材料肩负相应的法律责任。

(三)历史保险单的界定包涵:本通报发出之日保障合同有效,且保险时期当先一年的民用人身有限援助业务;本通告发出之日保证合同效劳中止或效劳终止但从没领到现金价值,以及保证合同到期但仍存在未了结保证权利,且保证时期超越一年的个人人身有限匡助业务。各人身保障公司应于二零一六年1月30眼下,从上述历史保险单中清查出存在投保人联系电话和联系地址缺失、虚假或发生更换的保险单,并张开补偿校正,同不时候抓牢客户服务办事,维护保证开支者合法权益。

(四)各人身保障公司应于二〇一六年八月31这几天向中华夏族民共和国中国保险监委会报送专门的学问总计报告和表格(附属类小部件1-3),报告和表格电子版通过中国保险监委会电子文件传输系统报送音讯模块报送至中国保险监督委员会人身保障监禁部。报告剧情囊括专业团队情形、职业章程、客户消息清查和增加补充改良情况,以及下一步工作安排等。

三、各保证行业内部中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构要勇往直前同盟人身保障集团对中介机构代理出售的野史保单实行客户消息清查和互补矫正工作,对于存在客户消息缺点和失误、虚假或爆发更改的,要有效期进行补偿校勘,确定保障将真正、完整的客户新闻提要求人身保障集团。

四、中国保险监委会及其派出机构开采人身有限支撑公司、有限协理标准中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构存在下列难题,剧情严重的,依照《中国家注重文物珍爱险法》第一百七十二条限制其业务范围、责令停止接受新业务或注销业务许可证,同时依照《中国家注重文物保养险法》第一百七十三条对一向肩负的主任职员和任何直接权利人举行处分:

(一)在本布告发出之日后承接保险或代办出售的承接保险之间当先一年的民用人身保证业务存在客户音讯缺点和失误、虚假的。

(二)在本通报下发之日前确认保障或代理出售的保管时期超越一年的民用人险业务,二〇一五年3月1日从此仍存在客户音信缺失、虚假的。

五、各保监局要整合本地市镇情形,对辖区内的人身有限辅助集团分支机构、有限支撑业内中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构加强指点,督促辖区内的管教标准中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构积极同盟人身保证集团的行事,非常是野史保险单的客户音讯清查和补充勘误职业,确定保证《办法》得到平价贯彻落到实处。各保监局要严加监管,对于在客户新闻真实管理方面存在违规违规难题的人身有限协助公司、保障标准中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构,要依法严处,并依法追究有关人口权利。

www.3522vip ,请各保监局将此文件印发辖区内各保证正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构。

澳门新葡萄京888官网 ,附属类小部件:1.保证合同有效的野史保险单客户新闻清查和补偿校对计算表

2.有限支撑合同效劳中止或效劳终止的野史保险单客户音讯清查和补偿校订总括表

执行日期。3.保障合同到期但存在未了结保障责任的野史保险单客户音信清查和补偿纠正总计表

中华夏族民共和国家保护文物保护监会

2013年11月4日

人身保障客户新闻真实性管理暂行办法

执行日期。执行日期。率先条
为巩固人身保证公司客户音讯真实处理,进步客户服务品质,体贴有限补助开支者合法权益,依照《保障法》、《反洗钱法》等法律法规,制订本办法。

其次条
本办法所称客户音讯是指投保人、被保障人和点名受益人的全名、性别、出寿辰期、身份证件或身份ID明文件的类型、号码,以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人音信。

其三条
本办法适用于人身保证集团保障的承接保险之间超越一年的私人民居房人身保证业务。

第四条
人身保证公司、保障标准中介机商谈银行邮政等保险兼业代理机构及其从业职员从事人身保证产品的发卖、承保和维持等作业活动和提供客户服务时,应根据本办法的要求访问、记录、管理和行使客户音信。

前款所称保险正式中介机构满含保证标准代理机交涉保证经纪机构。

第五条
有限支撑专门的学业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构,以及人身有限扶助公司的管教贩卖人士应遵守规范、完整、安全、保密的法规,采摘、记录客户音信,并将客户消息实际、完整地付诸给人身有限支撑公司,保险人身保障业务CEO和客户服务的须要。

人身保障集团应遵守官方、合理、安全、保密的口径,管理、使用客户消息,伏贴保管记载客户新闻的人身保障业务文件,选择有效措施保障客户消息的安全性,防止客户消息外泄。

第六条
人身保证公司、保障标准中介机商谈银行邮政等保证兼业代理机构及其从业职员在操办承接保险、保全等事情时,应依照下列需求,认真查处客户音讯,保险客户新闻的真正、完整:

执行日期。(一)向客户解释表明收集客户新闻的须求性和用途,以及不提供真正、完整客户新闻或许带来的结果。

(二)采纳有效措施行检核算客户身份,准确、完整地记录客户新闻。

(三)对于下列客户新闻留存缺点和失误的,应要求客户补充校正,补充纠正形成前无法核保或维持通过:投保人的姓名、性别、出出生之日期、证件类型、证件号码、联系电话和联系地址;被保险人的全名、性别、出破壳日期、证件类型和证件号码;被保证人与投保人的关系。

(四)提示客户一旦联系电话和联系地址等客户音讯发出转移,应立即办理校正手续。

(五)鼓励和辅导客户提供其本身的手提式无线电话机号码。

执行日期。(六)中华夏族民共和国家注重文物爱护监会的其他关于供给。

第七条 人身保障公司应在投保险单上报告客户以下内容:

(一)客户必须提供的客户新闻项目和有关要求。

(二)人身保障企业募集客户音信特别是联系电话和联系地址的用途,包罗但不限于总括保费、核保、寄送保险单和客户回访等。

(三)客户不提供真实、完整客户消息可能带来的后果。

(四)人身保证公司答应未经客户同意,不会将客户音讯用于人身保证公司和第三方机构的出售移动。

第八条
人身保证集团应压实客户音信真实处理,创建健全客户新闻真实管理制度和血脉相通内部操作规程,对客户消息的搜罗、记录、管理和平运动用等方面建议明显须求,内定特地机关牵头肩负客户音信实际处管事人业。

人身保证公司应在遵照有关准则法规的前提下,显然供给保险正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构,以及人身保证公司的保障出售人士依据人身保证业务经营和客户服务的要求提供真正、完整的客户信息,并对其所提供客户音信的忠实、完整性实行认真有效的考察。

第九条
人身保险集团应在遵从有关法律法则的前提下,依占领限协理、保全等事务和客户服务的内需,与有限支撑正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构协商鲜明双方以及第三方单位触发、使用客户新闻的部门、部门、岗位和人士的权力,严刻限定接触、使用客户新闻的机构、部门、岗位和人士限制,维护双方的合法商业利润。

第十条
人身保证公司应遵照本办法的有关需要,在与保障标准中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构的通力合营共谋中一清二楚双方在客户消息的搜聚、记录、管理和行使等地方应实行的白白和应担负的权力和权利。

人身保证集团复核发现保证规范中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构提供的客户消息存在实际、完整性难题的,应要求保险规范中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构限时举办补偿校订,在客户消息补充纠正前反对支付手续费;假若手续费已经付出,应在下一遍开荒时予以扣除。对于确定保障行业内部中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构所属分支机构或网点拒不补充校订或逾期未补充校对的,应甘休与其的委托代理或搭档关系,并向有限帮助幽禁部门报告。

第十一条
保险职业中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应服从本办法的有关要求,创设健全相关内部调整制度,与人身有限支撑公司协议修订完善合营共谋,合营人身有限帮忙公司进级退换专业系统。

保险行业内部中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构要严加遵守与人身保障公司的通力同盟共谋中的相关规定,根据人身保障业务经营和客户服务的内需,向人身保证公司提供真正、完整的客户消息;严禁伪造、篡改或拒不提供客户音信。

第十二条
人身保证集团、保险正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构应加强对从业人士非常是确认保障发售从业人士的军管,在劳动合同和代理合同中显著从业职员在客户音讯的募集、记录、管理和动用等地点应推行的义务治疗和应肩负的权力和义务;应对从业职员提议显然的管制供给,严禁诱导客户提供空头支票的客户音信,严禁伪造、篡改客户新闻,严禁违反限制范围接触、使用客户新闻,严禁外泄和倒卖客户音讯。

第十三条
人身保险公司、保证正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构应当以市廛规制也许代理合同条目款项的格局,将客户新闻真实归入对保障出卖从业职员和百货店别的从业职员的考核系统中,综合使用酬薪和薪金发放、降级、解除合同等各个招数确立惩戒机制。对于诱导客户提供不诚实的客户消息,伪造、篡改客户音讯,违反限制范围接触、使用客户新闻,以及败露和买卖客户消息的管教出售从业职员和商号任何从业人士,应与其铲除劳动合同或代理合同,同期其余人身有限协理集团、有限支撑标准中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构一般不足聘用或委托上述从业人员从事保证发售等保证业务活动;涉嫌构成犯罪的,应当依法移交送达司法活动,并研讨连带处理人士的权力和权利。

第十四条
人身保证集团应树立发卖行为实名制,在保单和中坚业务连串中实际、完整的笔录保障发卖从业人士的姓名、工号,通过网络发卖的除了。通过担保正式中介机构、银行邮政等保证兼业代理机构发卖的,还应记录其分支机构或网点的称谓。保障正式中介机构、银行邮政等保障兼业代理机构应向人身保障公司提供其保障出售从业职员的真名、工号。

第十五条 人险集团应采纳以下格局对客户音讯的真实性进行审核:

(一)人身保障集团的中坚业务种类、银(邮)保通系统及另外与主导职业系统对接的保障正式中介机构的业务体系应具有客户新闻字段完整性和逻辑正确性的操纵功效。

(二)按期抽出一定比例的保险单,人工核查投保险单与业务类别记录的客户消息是或不是一致。

(三)在犹豫期内对保管时期超过一年的人身保障新单业务开始展览回访,并在回访时对投保人实行身份验证,确认受访人是或不是为股农自身;假如接受访谈人非投保人本人,应在投保人联系电话改进后再度回访。

(四)定时抽出一定比例的保险单,采用有效措施核准客户音讯是否实际或爆发改变,核查保险单上记下的承接保险销售从业职员的真名、工号是还是不是真实、完整;有限支撑规范中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构会同从业人士,以及人身保证公司的有限扶助贩卖从业职员不得独自直接承受客户新闻查证的关于职业。

第十六条
人身保证公司每年应对分支机构的客户新闻真实性处管事人业举办检查,督促分支机构严厉兑现监禁须要,并依据集团规制对有关部门和法人实行责任追究。

第十七条
人身保险公司违反本办法,有下列内部调控不完善意况之一的,不予许可其设置分支机构的提请:

(一)未创建健全客户消息真实性管理制度。

(二)核心业务种类、银(邮)保通系统等关于事务系统不有所客户消息字段完整性和逻辑准确性的调控机能。

(三)未将客户音讯真实放入对确定保证出售从业人员和商家别的从业职员的考核种类,并创设相应的惩戒机制。

第十八条
人险公司、保险行业内部中介机商谈银行邮政等保证兼业代理机构编写制定恐怕提供虚假文件、资料,剧情严重的,由中夏族民共和国家重视文物爱戴监会及其派出机构根据《有限支撑法》第一百七十二条限制其业务范围、责令结束接受新业务或收回业务许可证,同有时间依据《保证法》第一百七十三条对直接承担的经理职员和其余间接权利人士举办惩罚。

第十九条
人险公司、保证正式中介机议和银行邮政等保险兼业代理机构及其从业人士违反本办法,中国家注重文物珍视监会会同派出机构能够遵从有关规定予以处置罚款,涉嫌构成犯罪的,应当依法移交送达司法活动。

第二十条 本办法自下发之日起实施。

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